【フラット35】わずか2本の電話で142万円得をした話【マイナス金利】

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１４０万円あったら、海外旅行に２回くらいいけるかも♪

何もしなければ、
自然な流れに身を任せていたならば、

35年間で142万円も多く

ローンを支払うことになっていました。

1年半前、引き渡しが迫っていた2015年の話です。

ローンの契約日は2016年2月の某日でした。
事前の審査には通っており、
後は必要書類を提出し、契約書に押印をするだけでした。

ローンの形態は
住宅金融支援機構のフラット35。
その中でも、耐震等級3を取得していたため
金利優遇（当時は10年間0.6％引き下げ）の受けられる
フラット35Sというものでした。

フラット35のローン金利は、契約日の月の金利が適用されます。
したがって、予定通りにいけば、契約月である２月の金利が我が家には適用です。


このフラット３５の金利はその月にならないと正式に発表されません。
正確に言うと、前月の末日に足利銀行さんがなぜかフラット３５の金利をいち早く発表してくれますが。

そのため、ローンを組む前はみんなそわそわします。

しかも、フラット３５は長期金利（国債の価格）と似た動きをすると言われており
（細かく言うと別の債権を発行しているのですが・・・） 
毎日、新聞やネットで情報が細かく報道されます。
それを見ながら祈るように毎日を過ごすわけです。

２０１５年のフラット３５はその当時超低金利と言われ
３５年間変わらない金利としては
尋常ではない１．５％あたりを連発していました。 

当然私たちも低い金利を祈っていました。
もちろん、急に下がってほしいなんて・・・
いやそれより急上昇してほしくない。
もう本当にそんな気持ちでした。

フラット３５の金利は前の月の中旬ごろにだいたい分かります！

そして２０１６年１月中旬。
あるサイトで私たちは２月の金利をだいたい知ることになります。
そのサイトは

【必見】住宅ローン【素人専用】サイト

です。
上記のサイトは全く知り合いの方ではありませんが、
ローンが決定するまでの半年ほど
ほぼ毎日欠かさず閲覧していました。

実はフラット３５の金利は前の月の中旬に売買される債権をもとに翌月の金利が計算されているようです。
 
上記のサイト以外にもいくつかのサイトで金利が予想され、
どこも大きく外れることなく推移していました。

その為、私たちは２月の金利が１．４８％前後だと知ることができました。
そこから、ローンの月々の支払いを計算し資金計画を立てていたあの日

黒田バズーカー炸裂！

あの日、あの日！

あの日！！！！！！！！！！！！！！

１月２９日（金）黒田先生が、突然お話しされました。
「マイナス金利政策を実行します！」

なんか格好いいです。
マイナス金利ってなんだかわからないけど、
ローン契約を控えた私はぞわぞわしてしまいました。 
 

電話2本で142万円也！

そして、すぐに夫に連絡をとると、夫が興奮気味に
「すぐに建設会社に連絡しろ！」
というのです。

 
というのも、１月２９日の段階では
私たちの２月の金利は確定しており
何が起きても基本的に金利は変わらない。つまり高いまま。

下がるなら、その後。

一方で、このマイナス金利は、当時はみんな疑心暗鬼でしたが、
長期金利が大きく下がると夫が教えてくれました。
つまり長期金利が下がるということは、
フラット３５の金利も下がるということですが、
それは３月からの話とのこと。

だから、夫は興奮しながら
「支払いを待ってもらうように建築会社に言ってくれ！」
というのです。

でもさ、会社って２月、３月は年度末・・・。
自分の会社のためにも、支払いやら売り上げはずらせないじゃん。

って思ったら、 社長は２つ返事で
「うん、いいよー」
だって。

資材の支払いは３月下旬だから
３月中旬までに支払ってくれれば、
それまで待つよーとのこと。

いやー、電話してみるものですね。
勝手に相手の状況を妄想して、
遠慮しちゃうのは悪い癖。

でも、でも、 
ローンを組む「アルヒ」さんはどうかしら。
 
ローンの契約日なんてずらせるの？！
 
って、夫に建築会社がOKの報告がてら電話したら、

「アルヒ」さんにもすぐに電話しろだって。

ってなことで、即時電話。

はい、二つ返事とはいかないまでも
契約面談の組める日時を確認して、
空いているのでいいですよ。だって。

しかも、契約面談を２月にするか３月にするかは
２月の下旬まで待ってくれるとのこと。

つまり、先ほどのサイトさんで
だいたいの金利を確認してから
２月にしようか、３月にしようか決定できるという、
本当にありがたいお話をいただきました。

そして、怒涛の流れの中での最終決断！

そして、決断の２月下旬！！
３月に契約面談をすることに決定しました。
なぜなら、予想サイトで確認したところ
 
３１００万の借り入れで
２月が３７９５万円のお支払い
３月が３６５３万円のお支払い
 

ほぼ議論の余地がありませんでした。

一つ注意をするとしたら




、支払いはだいたい複数回に分けて支払うため、「つなぎローン」を使っています。そのため、そのローンの返済がひと月遅れる利息が、わずかですが増えます。

それでも、１４２万は大きかったです。
たった２本の電話です。
①建設会社に支払いを遅らせてもいいですか。
②ローン会社に契約日をずらしてもらえますか。

世の中には本当にまさかと思うことが起きます。
そういう時は、とりあえず行動してみたほうがいいと思います。
やはり家づくりは一生に一度かもしれないイベント。
後悔のない行動でお得なことをゲットしてしまいましょう。